Cómo Funciona El Crowdlending Para Préstamos En Grow.ly

El crowdlending es una alternativa económica que a día de hoy está financiando toda una serie de proyectos que de otra forma sería imposible. Este recurso, desconocido por algunos, se apoya en la Comisión Europea, por lo que es una fórmula completamente legal. Podemos encontrar diferentes tipos de crowdlending, siendo los más habituales el Crowdfunding y el Crowdlending. Estos recursos suponen un interesante nicho de mercado para aquellos emprendedores que necesitan una forma de financiarse, además de ser rentable también para aquellos que buscan sacar rentabilidad de sus ahorros.

Se basa en la financiación colectiva P2P. A diferencia de lo que ocurre con los bancos, con este recurso serán las personas las que tomen la decisión de si van a prestar el dinero o no a una determinada entidad. Podrán elegir si prestan el dinero, cuando hacerlo, que cantidad, el tipo de interés; es decir, que pueden personalizar el trato a lo que más convenga a sus intereses.

Grow.ly aparece cómo plataforma especializada en préstamos P2P.

La premisa es la siguiente:

– ¿Tienes un proyecto entre manos y necesitas de financiación? Grow.ly te puede ayudar a encontrar un prestatario que confíe en ti y que te la proporcione.

¿Tienes una cierta cantidad de dinero parada en el banco, y necesitas que te de rentabilidad? Grow.ly te ayudará presentándote proyectos rentables, para que puedas elegir aquel que realmente te dé dinero.

Si quieres conocer en detalle la plataforma Grow.ly, tan sólo debes seguir leyendo:

Grow.ly: ¿Qué es y cómo funciona?

Grow.ly se consolida en el año 2014, con la máxima principal de desarrollar una plataforma online de “crowdlending”; la idea es que los pequeños prestatarios tengan la oportunidad de prestar parte de su capital a empresas, financiando sus ideas y proyectos, apoyando a la economía y contribuyendo a crear un sistema sostenible.

Este tipo de iniciativa cada vez tiene más peso en el mercado, consolidándose por encima de lo que ofrecen los bancos.

Los responsables de la plataforma se encargarán de revisar cada proyecto de forma individual, para determinar si cumple con los mínimos exigibles para constituirse como tal, o si bien será descartado. Se toman muy en serio la privacidad, por lo que la plataforma cuenta con protocolos avanzados que detectarán actividades fraudulentas antes de provocar cualquier problema.

Características de Grow.ly

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Aunque si bien es cierto que la forma de funcionar de Grow.ly es muy similar a como lo hacen la mayoría de las plataformas de crowdlending que existen en el mercado, lo cierto es que tiene algunas diferencias importantes.

Por ejemplo, esta entidad apuesta por ofrecer unos tipos de interés mucho más competitivos en comparación con lo que ofrecen el resto de plataformas. Y esto tiene su razón de ser, ya que quieren atraer a la mayor cantidad posible de entidades de a lo largo del país, para convertirse en todo un Marketplace referente, incluso para ser considerada como la principal alternativa a la financiación bancaria.

Otra de las características clave de Grow.ly es la diversificación de préstamos por parte de los prestatarios; y es que estos podrán invertir en tantos proyectos cómo lo deseen, con la única limitación de que la mínima cantidad que se tendrá que apostar será de 50€.

¿Es de fiar Grow.ly?

Crow.ly opera con el apoyo de “Barrabes Internet”. Es un conjunto de empresas que apuesta por negocios que operan online, y que tienen ideas revolucionarias.

Grow.ly planeta un nuevo mercado con unas nuevas variables y opciones; el principal objetivo es que una empresa pueda conseguir liquidez, y al mismo tiempo los usuarios puedan invertir en proyectos cómo prestamistas, consiguiendo un buen retorno de la inversión. Tendrán la posibilidad de elegir el tipo de interés en el que quieren entregar el dinero.

En el caso de que, por las razones que fueran, Grow.ly decidiera suspender su actividad, los fondos están depositados en la entidad de Pago Lemon Way. Tienen un acuerdo con otra sociedad para que se encargue de gestionar todos los préstamos hasta que se concluya con el vencimiento de los mismos.

Si se estudian los proyectos de forma detenida, el trato puede salir muy rentable.

Atención al cliente en Grow.ly

Cómo en cualquier entidad relacionada, es crucial que en Grow.ly cuenten con un buen sistema de atención al cliente, a través del cual se puedan gestionar dudas, consultas, o bien solucionar cualquier problema que se pueda llegar a tener.

En este caso, podemos ponernos en contacto con ellos rellenando un simple formulario (en el que habrá que indicar nuestro nombre completo, dirección de correo electrónica, teléfono y comentario en cuestión). También se pueden tramitar las consultas de forma física en la siguiente dirección: Calle Serrano 16, primera planta, derecha, 28001 Madrid. 

Si lo deseamos, nos podemos poner en contacto con Grow.ly a través del número de teléfono 91 435 93 36.

Requisitos para pedir un préstamo en Grow.ly

Aunque los requisitos para solicitar un préstamo con Grow.ly no son excesivamente complicados de conseguir, se deben de cumplir a rajatabla. Sólo de esta manera se podrá asegurar la viabilidad del sistema.

  • Facturación: Se requiere que las empresas que quieran solicitar el crédito tengan una facturación mínima anual de 200.000€. Al mismo tiempo, no pueden tener asociada ninguna alarma de impago; si esto fuera así, la solicitud quedará invalidada de forma inmediata.
  • Antigüedad: Tan sólo podrán pedir el dinero aquellas empresas que lleven funcionando un tiempo mínimo de 2 años.
  • Información básica: Si se cumple con los requisitos anteriores, la empresa tendrá que proporcionar información básica sobre su constitución, así como sus datos de contacto (es decir, teléfono, persona de contacto, NIF o CIF…), además del detalle de sus operaciones y los datos financieros.
  • Otros requisitos: Si finalmente se concluye que el trato es rentable, lo más probable es que a la entidad se le requiera otros documentos.

¿Cómo funciona Grow.ly?

Para describir el proceso con precisión, lo hemos enumerado en las siguientes líneas:

  • El primer paso lo tendrá que dar la empresa que busca financiación. Para ello, tal y cómo hemos comentado, tendrá que dar información sobre la actividad, indicar sus datos financieros, además de indicar el motivo por el que se quiere solicitar el dinero.
  • Los agentes de la plataforma estudiarán en detalle la información que han recibido, y para ello tendrán la capacidad de acudir a fuentes oficiales. Sólo así podrán contratarla y determinar si es o no auténtica.
  • Una vez que se haya valorado la información, ly tendrá lo necesario para confeccionar un análisis. En el caso de que la empresa cumpla con los criterios que establece la plataforma (relacionados con la solvencia y experiencia), la petición de la empresa se publicará, y se le asignará un rating.
  • Ahora le toará el turno a los prestamistas; estos podrán acceder a la información disponible sobre la empresa y sobre las operaciones. Podrán participar en el proyecto que deseen, invirtiendo una cantidad mínima de 50€. También tendrán que revisar el tipo de interés de cada trato, para determinar si le interesa o no.
  • Una vez que haya pasado 30 días naturales, y cuando se haya completado el imporet solicitado, las ofertas se verán ordenadas de mayor a menor según interés. En el caso de que se supere el importe deseado, las ofertas que tengan un tipo de interés más caro serán descartadas. Será entonces cuando la empresa determinará el tipo de interés medio ponderado que quede de las ofertas restantes.
  • Finalmente, la entidad realizar las amortizaciones mensuales de capital y de intereses, y los asignará a cada inversor según el importe y el tipo de interés relacionado con su aporte.

En resumidas cuentas, esta es la forma de funcionar de Grow.ly.

Tarifas y costes

Los promotores tendrán que abonar lo que la entidad denomina una tarifa de contratación. Esta tarifa tan sólo se aplicará en el caso de contratación, y se aplicará en el momento en el que se produzca el desembolso de la misma. Se aplicará sobre la cuantía principal del préstamo, en base a un cuadro que aparece en la web de la entidad.

Por otra parte, también existe una tarifa de gestión por cuotas impagadas, que deriva al mismo tiempo en un interés moratorio, que será el tipo nominal de la cuota al que se le tendrá que aplicar un diferencial de un 5%.

Se podrá hacer la amortización anticipada sin que esto entrañe ningún tipo de coste. Sin embargo, hay condiciones: esta puede ser total o parcial, pero se establece un mínimo del 20% del importe del capital pendiente en operaciones que no pueden ser inferiores a un total de 3000€.

Además, a los inversores también se les cobrará una tarifa de Administración que se aplicará en el documento de Tarifas y condiciones económicas; esta se calculará sobre el capital pendiente de amortizar cuando se inicia cada periodo. Se podrá liquidar cuando se produzca el cobro de la cuota de amortización del préstamo solicitado.

Medidas de protección para reducir el riesgo de fraude

Cómo cualquier entidad relacionada, Grow.ly debe de implantar una serie de protocolos y métodos que evitarán que se produzcan retrasos en el pago, o situaciones de impago:

  • Información: Por un lado, Grow.ly recopila información de los promotores que quieran publicar un préstamo en la plataforma. Además, con esta información elaborará un análisis previo. Tendrá la facultad de solicitar un informe financiero a una agencia de rating externa. Recibirá información relacionada con el riesgo de crédito, información mercantil, legal y comercial, así como otro tipo de información de índole económica-financiera.
  • Agencias externas: Dependiendo de cada situación, Grow.ly también puede solicitar información sobre una empresa a agencias externas. Elaborará un expediente con esta información y confeccionará el rating, aplicándole una puntuación que irá desde el 1 al 10. Esta valoración es crucial para decidir si se concede o si se deniega un crédito.
  • Reglamento Interno de Conducta: A pie de página de la plataforma se puede encontrar este reglamento. En este se establecen los criterios de actuación que seguirá la entidad en las diferentes situaciones que se pueden llegar a presentar.
  • Seguro de Responsabilidad civil: Tal y como exige la normativa, Grow.ly tiene contratado también un seguro de responsabilidad civil con el que cubrirá alguno de los posibles problemas que puedan llegar a generarse. Este seguro está contratado con una compañía de seguros de 1º nivel.
  • En caso de impago… si el prestatario no hace el pago, si la empresa no cumple con la cuota, o si tan sólo lo hace de forma parcial, la entidad se pondrá en contacto con el mismo para exigírselo. Si pasan 5 días y la situación de impago no se ha resultado, Grow.ly comunicará la deuda a través de correo certificación y por e-mail. Si tampoco se soluciona el problema, la entidad tendrá los poderes necesarios para reclamarla por vía penal, incluso para incluir a la empresa/prestatario en un registro de morosos.

Ventajas de apostar por Grow.ly

  • Financiación alternativa: Si el banco no te ha ofrecido la financiación que buscabas, o si bien no te interesan tus condiciones, puedes encontrar en Grow.ly una nueva manera para conseguir dinero para tus proyectos.
  • Exprime al máximo tus ahorros: Si tienes ahorros que no te están dando rentabilidad, Grow.ly también te puede ayudar con ello. Tú eliges el tipo de interés asociado a tu préstamo.
  • Seguridad y confianza: La plataforma pone a nuestra disposición toda una serie de medidas para garantizar el buen funcionamiento del sistema; los depósitos estarán garantizados.

Opiniones Grow.ly

¿Y qué piensa la gente sobre Grow.ly? Las opiniones sobre Growl.ly son positivas en su gran mayoría, por lo que podemos confiar en la entidad.

Esto no quiere decir que todos los tratos sean buenos ni mucho menos, habrá que revisarlos en detalle, para determinar si nos convienen, o si bien nos decantamos por una opción más acertada.

Conclusión: ¿Vale la pena confiar en Grow.ly?

Teniendo en cuenta este elaborado estudio, podemos concluir que Grow.ly merece la pena; sus administradores se toman muchas molestias para que el sistema funcione de la forma deseada.

Si buscas financiación o invertir en proyectos innovadores, Grow.ly es tu opción.

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